Dinheiro nas suas diferentes formas
Há alguns dias, tive o prazer de estar em Brasília discutindo com outros atores (startups, incumbentes, provedores de serviço) que estão participando da agenda de construção sobre o “dinheiro do futuro”, em conjunto com o Banco Central.
Antes de falar do futuro, é preciso contextualizar rapidamente sobre passado e presente. De alimentos, como o sal, até o papel moeda, o dinheiro que conhecemos hoje já teve diversas representações. Por muito tempo, o papel moeda foi o principal meio de troca em todo o mundo. Com a digitalização da vida moderna, o dinheiro de papel vem perdendo o pódio para o dinheiro eletrônico - movimento intensificado durante pandemia de Covid-19 e, aqui no Brasil, pelo lançamento do PIX
Assim como o dinheiro impresso, o dinheiro eletrônico tem sua existência ameaçada pelo dinheiro digital. O dinheiro eletrônico atual é custodiado por empresas privadas que oferecem serviços financeiros, com o objetivo de representar o dinheiro impresso emitido pelo banco central. Mas você já parou para pensar que o sistema atual pode apresentar alguns problemas?
Por exemplo, se você deseja comprar sua casa, existem diversos processos burocráticos – como processos em cartório - que o fazem aguardar meses para concretizar o sonho da casa própria. O mesmo acontece quando você decide investir seu dinheiro: é preciso se adaptar aos horários da corretora e da bolsa de valores, pagar diversas taxas (como a taxa de administração, registro e custódia). E se existissem novas possibilidades de realizar todas suas necessidades financeiras a qualquer hora, de forma mais rápida e mais barata?
Como o dinheiro tokenizado está mudando o mundo financeiro
Pois bem, essa possibilidade já está se tornando realidade: hoje, já é possível comprar ou investir em “dólar” por meio de um token lastreado (vinculado a um ativo) na moeda americana de forma direta, evitando taxas, burocracia e garantindo a posse da moeda - e não de uma participação na compra de dólares (como tem sido por muitos anos no mercado, por exemplo, os fundos de investimentos).
Nesse contexto, o CBDC (Central Bank Digital Currency – ou melhor, dinheiro emitido pelo Banco Central com a tecnologia blockchain) certamente é o dinheiro do futuro. Mais de 90 países, como a China, Canadá, França, entre outros do continente americano e europeu, já estão na fase piloto de suas moedas digitais ou, pelo menos, pesquisando ou realizando testes para avançar com suas moedas. A partir de 2019, o Banco Central do Brasil começou a avançar em estudos do nosso CBDC, também chamado de Real Digital.
Real Digital x Pix: O que você precisa saber
“Ah, mas já não existe o PIX?”
Pois bem, o PIX é um sistema de pagamentos instantâneo, feito de bits, que não mexe na questão da emissão da moeda. Diferentemente, o Real Digital é emitido pelo Banco Central por meio da tecnologia blockchain. Com isso, será possível programar o dinheiro, trazendo maior agilidade e segurança em compras e transações.
Tudo isso é só o começo: o Real Digital deve ser lançado em 2024, e muitas facilidades estão por vir para o povo brasileiro! Acredito que o Real Digital deve ser um acelerador da democratização de serviços financeiros (tanto no setor de crédito quanto de investimentos).
Agora, estamos no início da fase piloto, onde as instituições financeiras participantes estão sendo selecionadas para desenvolver os testes essenciais da moeda nas versões digital e tokenizada. Após os testes, a autoridade monetária analisará todos os processos e transações feitas com o real digital com o objetivo de lançar ao mercado em 2024.
A partir deste contexto, fica claro que o CBDC (ou o Real Digital no contexto brasileiro) é o dinheiro do futuro. E, apesar de dividir o pódio com o dinheiro físico e o eletrônico em um primeiro momento, acredito que no futuro, estará tão presente no nosso dia a dia que teremos que explicar para os nossos filhos, netos ou bisnetos, qual era a utilidade daquele papel chamado dinheiro físico...
João Gianvecchio
Gerente de Inovação do banco BV
Quer saber mais sobre as tecnologias emergentes e formas de dinheiro digital? Acesse aqui nosso report Dinheiro do Futuro 2023, em parceria com o banco BV.
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